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广东邮储银行践行普惠金融战略-【新闻】

发布时间:2021-05-28 17:23:43 阅读: 来源:胸花厂家

广东:邮储银行践行普惠金融战略

2010年1月,中国邮政储蓄银行广东省分行独家中标成为广东新农保业务合作银行。3年过去,该行交出了一份漂亮的成绩单超过1600万人参保,累计代缴金额近40亿元。

数据背后,创新“社银合作”模式和提高乡村网点覆盖率是其核心。通过创新模式,“小政府、大社会”理念得以实现。“3年来邮储共投入将近2亿元,目前还未能盈利,但每年为政府减少了超过3亿元的成本。”中国邮政储蓄银行广东省分行(下简称“邮储银行广东分行”)公司业务部副总经理李钢强调,这是邮储银行践行普惠金融的长远战略。

创新“社银合作”模式

小政府 大社会

“广东邮储银行的做法值得借鉴和推广,我认为这才是真正为建设幸福广东作贡献!”2011年,在一份由广东省银监局呈报广东省政府的关于广东新农保业务开展情况工作简报中,时任广东省副省长宋海如此高度评价。

2012年6月,广东省常务副省长肖志恒到云浮市调研新农保工作,再次称赞邮储银行广东分行“为农民办了一件大好事”。

最新数据显示,截至今年11月底,邮储银行广东分行承接的全省15个地市88个县(区)的业务中,新农保累计参保人数达到1646.9万人,累计代收保费金额达37.33亿元,累计代发金额达52.5亿元。

这种全新的“社银合作”模式引起了国内社保界的普遍关注。清华大学就业与社会保障研究中心主任杨燕绥如此评价:“广东省在新农保业务经办上正在尝试一种服务外包模式将经办业务向社会开放,与商业银行合作,成立社会保障银行。”这种在国外已经成熟的“小政府、大社会”模式,在杨燕绥看来,国内尚处于植入阶段,而广东新农保作出了令人欣喜的尝试。

创新模式之前,广东新农保业务面临着客观难题。“以往广东省社保机构面向城镇社保的经办人员仅有7017人,而城保五险参保1.28亿人次,人均经办业务量达到1.82万人次。‘小马拉大车’的超负荷问题多年存在。”上述呈报省政府的报告指出,在不增人增编的情况下,新农保经办压力十分巨大。

以梅州市平远县为例,新农保日常管理工作在县一级需要3—5人才能完成,乡镇需要增加经办人员30—40人,含场地等各项开支,一年新增费用近400万元。按照总体测算,广东1236个镇承接新农保工作,需在镇、县一级至少增加社保人员2400人。

“社银合作”模式解决了这个难题。在不改变政府核心管理职能的基础上,邮储银行广东分行利用其在乡镇的网点覆盖率,主动承担了新农保参保人员原始资料登记、核对、录入,代收个人缴费、代发养老金等工作。“邮储银行的前台变成了社保经办体系的分支,解决了基层经办力量不足的核心问题。”李钢说。

“一站式服务”受欢迎

网点多 手续快

据调研,手续繁琐是以往农户参保热情不高的主要原因之一。在一些省份,农户此前参加新农保必须经过多道程序,先到社保部门递交资料进行审核,然后到银行缴纳保费,再把缴费回执递交回社保部门,整个程序跑下来要好几趟。

2010年,邮储银行广东分行承办新农保业务后,正式推出了“一站式服务”模式,大大简化了整个参保流程。“参保农户不再需要跑社保部门,只需要携带身份证与户口簿两个证件到邮储银行网点就可以办理完新农保参保手续。”李钢强调,这种模式被总结为“跑一趟路、对一个窗口、填一张表”。

潮州湘桥的农户李伯每月都要到邮储网点领取新农保资金,对这种服务模式十分熟悉。“邮储网点里就有两个新农保专窗,当时只需要简单填了一张表格就参保了。现在,每月来取养老金也有专人服务,有什么不清楚的也都可以问得明明白白的。”李伯告诉记者。

对于邮储而言,乡镇网点的高度覆盖和人员规模,保障了这种便捷服务模式得以实现。据了解,目前邮储银行广东分行在广东乡镇网点覆盖率超过94%,从业人员达到1.1万人。

“仅去年12月份,邮储银行广东分行新增参保人员就达300万人,日均处理量达10万,高峰时每天处理的参保数据达20万份。”李钢告诉记者,今年邮储银行广东分行承办的参保人数新增量更是多达800万人,新增数据录入量十分庞大。

此外,农户的金融习惯也对网点服务提出了实实在在的挑战。“目前已经可以领取新农保养老金的,大多是金融知识相对匮乏的农户,对银行卡、ATM等设备的使用不够熟悉。结果,很多农户还是依赖柜面操作,对银行机构的网点分布和人员服务有着很高的要求。”李钢告诉记者,这也是邮储银行能够中标成为独家承办银行的主要原因之一。

农户村里可取养老金

覆盖广 取款易

另一项已在邮储银行广东分行大力推广了2年的项目,正在进一步提升广东新农保业务的便捷程度。2011年7月,邮储银行广东分行率先在梅州等地试点“助农取款点”,农户“足不出村”,即可在铺设了该行pos机的杂货店、农资店取到养老金。

以江门为例,目前该市已经投入400多万元在全市建立了近千个“福农站点”,形成“一村一站”的便利服务网络。江门开平市沙塘镇塘浪村的老人李兆春已是83岁高龄,对于“福农站点”带来的便利体会深刻。“从前取养老金,到镇里要经过5公里车程,来回要花4元,但现在只要到村里的百货店,就能轻松取钱。”

“目前江门每个月代发将近2000万元养老金,很大一部分就是通过这些助农取款点发放到户。”邮储银行江门市分行公司业务部总经理张雪飞介绍。

在湛江市,大量的助农取款点正在依托当地的农资店铺开。“选择农资店主要是有几个考虑,首先农资店与农民的生产密切相关,一般都在村里比较方便的位置。其次,农资店的流动资金相对较多,也能随时为新农保参保户提供服务。”邮储银行湛江分行何副行长介绍。

在推开助农取款点服务中,邮储银行也专门针对农户的金融习惯做出人性化调整。例如,目前大多数银行助农取款服务都是以使用银行卡为主,但是很多农户却对存折有很深的依赖。“目前新农保业务是‘一卡一折’的配置,我们也积极引导农户使用银行卡。结果,一些农户先是使用银行卡取了款,再拿存折到柜台上打出记录,还是很麻烦。”邮储银行负责人告诉记者,针对这种现象,邮储银行广东分行已经专门将省内助农取款点进行升级,推出了可以刷存折的取款机具。

截至2012年11月,邮储银行在全省布放助农取款服务点6761户,覆盖超过34%的金融空白行政村。目前,这些助农取款点实现新农保代发和小额取现等交易已经超过10万笔。

“从收益看,助农取款点短期内没办法实现盈利,但从社会效益和银行的长远收益看,助农取款点的意义毋庸置疑。邮储银行是踏踏实实在推动助农取款项目。”介绍起当前广东助农取款项目开展情况,中国人民银行广州分行支付结算处李波处长给予邮储银行广东分行充分肯定。

“按照计划,明年我行将在省内1.6万个金融空白村实现‘助农取款’全覆盖,真正实现村村通。”李钢告诉记者。

普惠金融

是一项战略

投入大 周期长

“承办3年,我们目前在新农保业务上还未实现盈利。”李钢笑着告诉记者。

“仅是建设‘新农保信息管理系统’,邮储银行就投资了2400多万元。按每份参保资料的录入成本仅1元计算,1600万人就要耗费1600万元。另外,1600多万份金融存折与450万份社保存折,按最低成本计算也要5000多万元。”邮储银行广东分行提供的数据显示,承办新农保业务3年来,该行已经投入近2亿元,“这还没算上人工成本,那才是支出最大的一部分。”

对政府而言,“社银模式”几年下来大大节约了公共资源。按照前述测算,由于乡镇一级没有社保经办机构,仅按照一个镇最低配置1—2名经办人员计算,全省共需在乡镇及县级增编2400名经办人员。1年下来,测算财政成本需要8000万元。新增办公场地,每镇每年按照5万元测算,该项成本全省1236个承保乡镇共需新增6000万元。在联网系统成本上,按照银行业一般情况测算,每年需要投入5000万元线路费用。算上其他各种维护费用,上述各项成本每年约2亿元。

此外,邮储银行还为参保农民免除存折工本费和小额账户管理费,仅此一项,邮储银行广东分行1年向参保农民让利逾3亿元。

在庞大的支出面前,新农保带来的即时收益并不可观。据测算,以1600多万参保人、每人每年缴纳100元算,1年得到存款16亿,加上政府补贴可达20亿。按照1%的存款收益率计算,每年收入约2000万元。

“按照测算,预计要到第五年才能达到盈亏平衡。”李钢表示,承办新农保,邮储银行更重视的是社会效益和长远的经济效益。“农户办理业务存在很强的惯性,这些年习惯了邮储网点提供的服务,未来不会轻易改变。”

“邮储银行在县域的网点分布是我们开展新农保业务的最大优势。我们从银行长远战略角度出发,让利于民,推行普惠金融,这不是一个口号,是实实在在的市场战略。”李钢如此总结。

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