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互联网民营银行再扩容新金融将取道何处-【资讯】

发布时间:2021-07-15 21:34:24 阅读: 来源:胸花厂家

日前,银监会正式对外发布《关于民营银行监管的指导意见》,针对民营银行关联交易管理、股权管理、股东监管等重点领域提出监管要求,标志着全国民营银行的建设,已经从试点阶段步入稳定、有序的常态化发展。

既符合国家"普惠"政策指向,又可以帮助民资企业打通金融业务链,民营银行业受到热捧。岁末年初,民营银行设立申请获批再次掀起一波小高潮,截至目前,民营银行获批筹建总数达17家,尤其值得注意的是,具有互联网背景的民营银行从2家扩充到8家。作为银行界的"新生力量",这些以"市场补充者"为定位的互联网银行将如何创新金融服务体系成为人们关注的热点。

互联网民营银行加速扩容

新近出台的《关于民营银行监管的指导意见》指出,民营银行要明确发展定位,坚持金融服务实体经济的总要求,突出民营银行有别于传统银行的发展特色,要求民营银行明确差异化发展战略,坚持特色经营,为实体经济特别是中小微企业、"三农"和社区,以及大众创业、万众创新提供更有针对性、更加便利的金融服务,提高普惠金融服务水平。

在现有的金融服务体系中,传统的银行服务在很多方面难以高效触及,在IT系统建设、新技术应用、扩展互联网金融方面存在阻力。因此,互联网银行自诞生起就被寄予厚望,不是传统金融的"挑战者",而是"补充者"的姿态,通过寻找市场痛点,发展其独具特色的商业模式,完善金融体系,提高金融效率,深入推进普惠金融服务。

在获批的民营银行中,具有互联网背景的民营银行已有8家之多。比如,深圳前海微众银行的第一大股东是腾讯,浙江网商银行的第一大股东是蚂蚁金服,江苏苏宁银行的第一大股东是苏宁云商等。这些银行界的"新生力量"携互联网基因进入金融领域,它们为下一站的金融服务提供了丰富的想象空间。

值得一提的是,现有的互联网银行在服务效率及成本方面已经形成了差异化优势。以微众银行为例,在个人信贷审批时间上,微众银行只需2.4秒,资金到账以秒计算;在单个账户IT运营维护成本上,微众银行较传统模式降低90%;在提供金融服务时效性上,微众银行则可做到7*24小时常在。

创新让金融更加触手可及

互联网银行的特点是无物理网点、纯线上运营,为了有效触达和服务客户,他们选择顺应当下人们的生活消费习惯,利用互联网和移动设备的前所未有的普及,把每个终端设备都变成了银行网点。微众银行成立之初,便开发了基于手机应用的APP,满足客户办理线上开户、存款、理财等业务的需求,其方便、快捷、低门槛的特色使得金融服务触手可及。

随着经济的发展,在消费信贷蓬勃发展和"大众创业、万众创新"的时代背景下,人们对金融和资金的需求日益增多。但当前的金融服务仍然存在着许多空白和痛点:传统银行服务难以完全覆盖、融资难、融资贵、门槛高、不方便等。基于此,微众银行于2015年5月推出"微粒贷",作为国内率先全程实现互联网线上运营的信贷产品,"微粒贷"为用户提供最低500元,最高30万元的贷款服务,可满足客户在日常生活中的个人消费或临时资金周转;实现7*24小时服务,贷款申请无抵押无担保,整个操作流程在微信或手机QQ上即可完成,且随借随还,客户最快第二天就能结清贷款,从而尽可能降低了客户融资成本,优化了客户服务体验。

2016年9月,微众银行积极响应银行账户分类管理新规,推出了"微众有折"服务,让金融服务触及人们生活的方方面面。

而在近日,随着小程序的上线,微众银行还抢先开发了微众银行小程序,将其APP上的经典功能接入到微信中,创新了以往的银行存款体验,让用户在微信中也能完成存款。

科技创新构建互联网银行核心竞争力

对互联网银行而言,依托科技创新是最主要的手段和杠杆。互联网银行不断地加入科技创新,究其根本是为了降低金融服务的成本,以提供更多低门槛、易得到的普惠金融服务,从而提高金融服务的效率。

以微众银行为例,从成立之初微众就以"科技创新"为战略定位之一,在科技领域的投入逐年增加,主要体现在科技人员规模占比、科技研发投入以及在新技术应用主导性方面。据了解,微众银行科技人员数量保持员工总数的一半以上。

两年来,微众银行依靠大数据、云计算等创新技术支撑金融业务发展,以大数据为核心构建创新风控体系,引入神经网络等算法,建立了社交、征信和反欺诈等系列风控模型。

在2015年,微众银行成为国内率先建成"去IOE"科技架构的银行。这套系统符合互联网银行业务特有的IT要求,可支持亿级海量用户及高并发交易,每账户IT运维成本与同行业相比降低了90%,使服务和让利于普罗大众成为可能。

据了解,目前,微众银行已建成84个关键系统、422个子系统,共有28项新技术应用申请国家发明专利。微众银行还将人脸识别、声纹识别、机器人客服等创新技术运用于实际业务场景,其中人工智能实现7*24小时、同时2000+在线客户服务支持,99%问题由智能客服机器人回答。

2016年5月,微众银行联合20多家机构发起成立金融区块链合作联盟;同年7月,微众银行联合腾讯云,推出了面对金融业的区块链BaaS云服务(区块链即服务)。

当下的金融体系中,互联网银行发展之路刚刚起步,仍有诸多不确定性。但值得期待的是,互联网民营银行的新模式,在发展普惠金融、提高金融资源配置效率、科技创新等方面有积极和进步意义。

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